江德斌

　　银行现金存取将迎来新规。央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，将于3月1日起正式实施。办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　就在《办法》出台的同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪的三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。可见，《办法》是为了配合打击洗钱犯罪措施，对大额现金业务进行全程监管，实现从源头反洗钱。

　　众所周知，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金容易被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，导致监管部门的执法难度大。而在《办法》实施后，大额现金的来源和用途就一目了然，可以实现全程溯源、跟踪，从而防范不法分子利用现金洗钱、逃漏税、电信诈骗等。

　　早在2020年，央行就在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，金额为10万元至30万元不等。在试点一年多、积累充足经验后，才决定在全国推广实施。相关部门将金额定在5万元，亦是考虑到全国地区经济的差异，制定了一个相对较低的门槛。显然，大额现金管理新规并非拍脑门制定出来的，乃是深思熟虑的决策，充分体现了国家反洗钱、打击金融犯罪的力度和决心，有利于促进金融领域规范化管理，净化金融环境和秩序，降低金融犯罪发生率，维护我国金融安全。