新华社记者 白田田

　　位于湖南湘西大山里的龙山县靛房镇云峰村，是一个极偏远的贫困村。和集镇相隔10多公里的山路，曾经是一道难以逾越的“金融鸿沟”。

　　云峰村的村干部这样说，随着建行将金融服务点开设到了村部，村民们不用再走一两个小时去镇里，在家门口就能办理存取款、交电费、交养老保险等各种业务，“这是以前做梦也没想到过的事”。

　　在湖南省，像这样下沉到村一级的金融服务实现了2.4万个行政村“全覆盖”，大量偏远、贫困乡村由“金融盲区”一步对接上了现代金融服务。据统计，建设银行湖南省分行自2016年开始布局乡村金融，系统迭代七八次，建成近6万个“裕农通-金湘通”普惠金融服务点，累计交易量突破3100万笔。

　　中国建设银行湖南省分行行长文爱华说，乡村振兴离不开金融，而银行能否真正下沉是未来金融支持乡村振兴的关键。在此背景下，湖南建行通过线上和线下融合、企业和农户联合、金融和政务结合，力求走出“大行下乡”的可行之路。

　　长期以来，“大行下乡”是乡村金融的一道难题，存在不愿下、不敢下、不能下的问题。湖南建行集全行之力，由省行指导、二级行支持、县支行和乡村金融服务团队冲锋陷阵，于2019年初打响了破解难题的第一次“攻坚战”。

　　在办公室，乡村金融服务团队是光鲜亮丽的“白领”；到了农村，他们又成了一头扎进基层、双脚沾满泥土的“拓荒人”。按照“定好位、布好局、选好点、择好人”等“七好”目标，他们在一个个乡村选址、洽谈、装机、培训、提供金融便民服务。

　　怀化市麻阳苗族自治县，年近花甲的客户经理雷建华曾经带领团队前往兰里镇青山村，途中遭遇狂风暴雨，道路多处塌方，他们迎着暴雨划船过河，到岸后又徒步一个多小时才到达目的地；作为湘西州永顺县支行乡村金融服务团队唯一的女队员，黄晶晶带领团队白天走村串户，晚上加班处理数据，回家后还要整理走访笔记，为数以万计的村民提供服务……这是乡村金融服务团队的一个个缩影。

　　“一步步从无到有，我们是‘摸着石头过河’。”作为最早也是全程参与乡村金融工作推进的一员，中国建设银行湖南省分行乡村金融部副总经理唐丁波对初创时期的艰难记忆犹新。唐丁波说，从机构设置、业主管理到产品研发、风险管理，各种规章制度、操作细则、培训课程加起来达25万字。

　　在顶层设计和基层实践的“双轮驱动”下，乡村金融的一系列创新势如破竹：“三资监管、产权交易、产业信息大数据”三大平台和资产、负债、结算三大类23款产品，将金融科技引入田间地头，并实现多个“全国第一”……

　　2020年9月，湖南建行乡村金融服务团队发起了第二次“攻坚战”：推动“裕农通-金湘通”服务点进驻乡村政务服务中心。目前，湖南建行自主研发的第二代金融机具——“裕农通多功能智慧终端”覆盖了湖南2.4万多个村委，可为村民提供19项金融服务和民生缴费等10余类非金融服务，并支持受理他行银行卡办理业务。

　　“大行下乡”建好了网络，还得有好产品。五年来，湖南建行乡村金融服务团队通过反复研究政策和实地考察，创新推出生猪活体贷、业主快贷、农担e贷、乡村四权贷、建担贷、文明贷和优享贷3大类18款涉农系列信贷产品。

　　湖南是生猪养殖大省，但“家财万贯，带毛的不算”，生猪作为生物性资产，难以获得抵押贷款。“生猪活体贷”的模式是，通过给生猪打上二维码耳标，实现从生产到销售的全链条闭环监管，解决评估、确权、抵押和监管难题。目前，已有102家生猪产业上下游企业获得建行信贷支持，贷款余额超过12亿元。

　　据统计，截至2021年8月末，湖南建行涉农贷款余额达1322亿元，比年初新增238亿元，为农户提供贷款达548亿元，有力支持了乡村产业发展。

　　“大行下乡”，还需深度融入农村基层治理。作为湖南省美丽乡村建设示范村的衡阳县梅花村，开通应用“乡村积分系统”，对忠孝、友善、诚信、勤劳等方面65种行为赋予不同的分值。湖南建行对梅花村整村授信，积分高的村民授信额度提高2万元，利息也有一定优惠。梅花村党总支书记刘准说，金融手段支持乡村治理，这种做法取得了很好的效果。

　　展望未来，乡村金融有着巨大的想象空间。在乡村振兴战略实施的大背景下，湖南建行乡村金融服务团队继续深入广袤的农村地区，一步一个脚印地开始新的“攻坚战”…… 

　　（原载10月12日《新华每日电讯》）