大湖之南，湘江之畔。
有这么一群人，他们以顽强的拼搏精神，平均每天工作长达10多个小时，加班加点跑遍全省14个市州、87个县、24099个行政村，在广袤的乡村建成近6万个普惠金融服务点；
有这么一群人，他们以扎实的工作作风，广搭社保、医保等29个平台，实现大部分柜面业务和14类非金融服务村口可办理，累计服务村民3100多万人次；
有这么一群人，他们耗时五年三次攻坚，实现村村、村委、村民全覆盖，成功打造出覆盖GBC三端、线上线下一体化的乡村金融完整生态，实现了“国有大行重心下沉”的破题。
惟楚有才，于斯为盛。
五年来，他们建立了涵盖组织、制度、产品、运维、风控、培训的全新乡村金融六大完整体系，探索了适应乡村金融的服务、经营、发展、管理四大全新模式。
五年来，他们成为美丽乡村建设中政府和村民口碑相传的民生品牌、责任担当；监管部门主动推介做法，省委省政府主要领导多次做出指示批示，相关要求还形成了省政府备忘录。
五年来，他们广受社会热议，《人民日报》、中央电视台等各级主流媒体全方位深入报道近百篇；荣获“2020湖南最具影响力普惠金融服务”“湖南口碑金融服务”“金融服务乡村振兴年度最佳影响力”等多个大奖。
他们就是打造乡村金融完整生态的“拓荒人”——建行湖南省分行“裕农通-金湘通”团队！
五大创新，迎难而上完成顶层设计
在任何一个领域，顶层设计的指导意义不言而喻。
为从根本上解决农村金融服务主体单一、产品单一、城乡割裂等多年困扰乡村发展的难题，湖南建行参与乡村金融的出发点就不低——坚持系统观念，运用系统思维，以更宽的“人民”视角、更长的历史视野，找到更高质量、更优效率、更可持续、更加安全的新发展道路。
早在2016年8月，湖南建行就与联通、银联合作推出了服务乡村的“金湘通”POS机具。之后，为合理论证、准确定位，省行班子成员亲自挂帅，各级负责人广泛参与，全行上下深入乡村，走访了大部分县市，上百家龙头企业，上千个“裕农通”服务点，涵盖了各级政府及财政、农经部门负责人、“金湘通”服务点业主、村支书、乡镇企业等各个层面。与此同时，全行组织开展了乡村金融大学习、大讨论，在深入思考“乡村金融十大关系”的基础上，全行统一了思想认识，明确了依托金融科技和互联网技术，借助第三方力量，以线上服务为主、线上线下相融合的低成本发展之路。
在此基础上，湖南建行正式组建了横向覆盖各级部门、纵向贯通总分支网点四级机构、数千人共同参与的“裕农通-金湘通”团队。省行成立了领导小组和六个工作小组，整合资源力量，制订了三年规划，以及一整套涵盖组织、制度、运维、产品、风控、培训的乡村金融生态制度。
“一步步从无到有，摸着石头过河，完成了包括机构设置与团队建设、业务管理、外包管理、业主管理、产品研发、风险管理、业务培训、营销指引、提质升级等在内的26个规章制度、操作细则、实施方案以及一系列培训课程，25万字，厚厚两本书！”作为最早也是全程参与乡村金融工作推进的一员，湖南建行乡村金融部副总经理唐丁波对初创时期的艰难还记忆犹新。
整体框架下，一系列创新势如破竹：创新“三资监管、产权交易、产业信息大数据”三大平台和资产、负债、结算三大类23款产品，将金融科技引入田间地头，并实现多个“全国第一”；创新智慧终端、智能风险运维管理系统，技术运用全国领先；自主研发、具有完全自主知识产权的第二代金融机器——“智能大屏综合服务终端”在2.4万多个村委全覆盖，被总行选为参加2021成都国际智博会的参展机具；创新智能运维系统和管理驾驶舱，实时监测服务点运维状况，开全国先河；创新对公、对私“两大服务体系”，探索出服务、发展、经营、管理等全新模式……时任中国建设银行行长刘桂平高度肯定：湖南分行这一套顶层设计在全国是超前的，对全行复制应用具有重大意义。
三次攻坚，创新构建一体化完整生态
怀化麻阳，山路十八弯。
年近花甲的客户经理雷建华带领团队前往兰里镇青山村，途中遭遇狂风暴雨，道路多处塌方。他们迎着暴雨划船过河，到岸后又徒步一个多小时才到达目的地。而这还只是一次选址的情形，之后还要经历多次洽谈、装机、培训、开卡等等，前前后后至少要10个工作日才能完成一个“金湘通”服务点的布点。青山村党支部书记李武感慨道：“以前我不知道你是谁，但现在我知道你是为了谁。”
湖南农村幅员辽阔，很多乡村地处偏远，甚至没有公路和网络。重修乡村金融水利工程，首先就是修渠，修渠才能引水。
为此，2019年初，团队在全行打响了第一次“攻坚战”。举全行之力，省行加强指导，二级行全力支持，县支行和乡村金融服务团队冲锋陷阵。以“定好位、布好局、选好点、择好人”等“七好”目标为指导，在田间阡陌兴修金融水渠。2019年6月12日，全省布点4.5万个，不仅率先在系统内实现行政村全覆盖，也成为当时系统内布点最多的分行。
到2020年9月，“金湘通”交易量突破600万笔，其中民生类缴费占比达56.2%。客户体验好、社会反应大、领导评价高，省委省政府对“金湘通”给予了高度肯定，提出了“建行金湘通服务点进驻乡村政务服务中心”的新要求。2020年9月，团队发起了第二次“攻坚战”。
指令如山。湘潭市分行行长周栋兵提出“党委成员每周组织两次调研会，下乡进行两次营销，全行通报一次营销成果”的221工作机制，积极打造银政合作新模式；当时全省唯一一名二级分行女行长刘辉华带领星沙支行，独创“一手抓依靠政府，平台切入，打造集体经济组织到个人分红的资金闭环；一手抓布局优点，不断渗透金融和非金融服务，激活生态形成常态获客”工作思路，成效显著。
“村委全覆盖使‘裕农通-金湘通’成为服务乡村百姓的‘村级智慧政务大厅’‘村级便民服务中心’，实现了乡村金融合作模式的重大突破。” 时任分行乡村金融部总经理申勇健说。
2020年底实现村委全覆盖之后，团队始终牢记田国立董事长在湖南调研时的殷殷嘱托——“领风气之先，探索更多新金融内涵；担使命之实，将‘金湘通’打造成可复制、可推广的样板”，一鼓作气继续第三次“攻坚战”。
随着村民全覆盖的实现，湖南建行服务乡村的完整架构真正落了地——线下，“裕农通”服务点布点近6万个，可为村民提供19项金融服务和智慧政务、民生缴费等14余类非金融服务，并支持受理他行银行卡办理业务；线上，将裕农通嵌入五级连接的大智慧政务体系，横向连通政府各部门、各条线，纵向贯通“省市县乡村”五级政府。线上线下叠加，形成“平台互连、场景互嵌、数据互通、拓客互助” 的闭环，一体化服务“政府、企业、个人”的完整服务生态，为农村探索新的金融供给，为乡村建设闯出金融新路。
全面赋能，解决乡村发展中的五大“难题”
实施乡村振兴战略，需要投入大量真金白银。如何引导资金流进农村？“裕农通-金湘通”团队走出了一条从满足单一的农户信贷需求，向满足新兴农业生产体系、产业体系、经营体系下综合多元金融需求的演进之道。
湖南是农业大省，粮食全国排名第九，生猪排名第二。为解决粮食安全问题，团队与省粮食集团联手，打造了粮食生态圈，被纳入总行数字化样板间；为解决生猪稳产保供的问题，团队搭建“生猪监管平台”，创新抵押担保方式，推出“生猪活体贷”，通过给生猪打上二维码耳标，实现对生猪全生命周期价值传递和从生产到销售的全链条闭环监管，解决养殖场户生猪活体资产难以评估、确权、抵押和监管等问题。不到半年时间，发放贷款11亿多元，支持企业80多家，获农业农村部在全国推介。
同属全国首创的，还有受省社会信用体系建设领导小组办公室委托，团队承建的“乡村信用积分系统”。加上与农业农村厅合作共建的农村三资监管、乡村产业信息大数据和农业农村产权交易等“三大平台”，团队一举解决了乡村信息采集、产业监测、企业征信等历史难题。
而针对乡村信用积分系统，团队还配套落地“文明贷”“优享贷”，真正实现了快速贷、信用贷、低成本贷。在郴州市汝城县，团队与文明瑶乡沙洲村村委携手共建，将金融服务下沉到村、组、户，为村民办理了裕农“文明贷”136万元、裕农“优享贷”62万元、沙洲瑶家乐农庄金湘通“业主快贷”166万元。“真是雪中送炭呐！现在来我们沙洲村参观的游客络绎不绝，有了这笔贷款资金，我可以在村里经营一个小饭馆，生活更有奔头了。”朱大哥激动地说。
五年来，“裕农通-金湘通”团队反复研究政策、深入实地考察、审慎推敲风险，自主研发创新推出生猪贷、业主快贷、农担e贷、乡村四权贷、建担贷、文明贷和优享贷3大类18款涉农系列信贷产品，有效缓解农村“融资难、融资贵、融资慢”等痛点问题。
益阳市安化县，绵延悠远的茶马古道，漫山遍野的黑茶茶林。团队创新发放全省第一笔“乡村振兴-农业特色小镇”贷款5.5亿元，助力打造茶产业链完整、文化体验独特、茶旅文康深度融合的特色小镇。目前，小镇入驻黑茶加工企业71家，关联产业带动6万多人就业，实现建档立卡贫困户4646户10290人脱贫。
作为信用乡村积分系统首发地的衡阳梅花村，在团队全方位全业态的支持下，更是发生了翻天覆地的变化。自团队开设“裕农学堂”乡村旅游课程后，村集体经济组织2021年2月成立了梅花乐园乡村旅游公司，解决200余人就业，从春节到“五一”期间仅门票收入就高达500万元，300名股东分红从几千到几万不等。
激活一个产业，带富一方百姓。团队整合产业链、供应链，重点打造农业产业化龙头企业、农村集体经济组织、专业合作社、生态场景、涉农示范园区等样板，服务十大农业优势特色千亿产业。至今年8月末，湖南建行涉农贷款余额达1322亿元，比年初新增238亿元，为农户提供贷款达548亿元，有效解决了乡村产业发展的难题，有力支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接。
“乡村金融不仅仅只是一项工作，更是一种使命、一份责任。”现任分行乡村金融部总经理唐铁祥说。启航新征程，“裕农通-金湘通”团队沿湘江而上，一笔一划书写着建行金融服务助力全面乡村振兴的新篇章。（建 轩）
