张 笛 　黄利飞　 张琪汶　 符思宇

　　培育新质生产力，无疑是时下经济社会的热词。

　　“新质生产力”被写入2024年政府工作报告中，并明确提出要“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”。

　　服务新质生产力、做好“五篇大文章”、推进高质量发展，是塑造发展新动能新优势、提升综合国力和国际竞争力的现实需要，也是金融监管部门和金融业责无旁贷的重要使命。

　　放眼三湘大地，长沙银行锚定新质生产力发展方向，持续丰富金融产品和服务，聚焦新产业、新模式、新动能，不断加大对科技创新、先进制造业的金融支持力度，助力传统产业转型升级，在构建现代化产业体系中贡献金融力量。

　　深化金融供给端改革

　　服务4×4现代化产业体系

　　党的二十大报告首次提出建设现代化产业体系的部署要求。

　　2023年，湖南省委、省政府印发《关于加快建设现代化产业体系的指导意见》（以下简称《指导意见》)，明确了要以先进制造业为主导，改造提升现代石化、绿色矿业、食品加工、轻工纺织4大传统产业，巩固延伸工程机械、轨道交通装备、现代农业、文化旅游4大优势产业，培育壮大数字、新能源、大健康、空天海洋4大新兴产业，前瞻布局人工智能、生命工程、量子科技、前沿材料4大未来产业，构建湖南现代化产业体系的“四梁八柱”。

　　金融是实体经济的“血脉”，发挥好金融对建设现代化产业体系的促进作用，是推动产业链、资金链、人才链、创新链融合发展的必要前提，对实现金融资源与实体经济良性互动具有重要意义。

　　从启航于湘江的一叶扁舟，到乘风破浪的万亿巨轮，长沙银行始终扎根三湘，与时代同频共振，与经济共荣共生。

　　强化资金链。长沙银行将持续优化“表内+表外”“融资+融智”“投行+商行”的服务模式，为产业链上企业提供高效融资、增资扩股、产业孵化、资产整合等综合服务，充分发挥资金链的“活水”作用。2024计划重点产业项目新增投放120亿元，增幅约20%。  

　　激活创新链。为满足创新链上企业的多元化需求，持续优化“投贷联动”“科e快贷”“知识价值信用贷款”“知识产权质押融资”等产品组合，进一步深化与政府部门、产业园区、投资机构、核心企业等生态合作伙伴的联动。截至2024年6月末，科技金融贷款余额415.6亿元，较上年末增38.23亿元，增长10.13%。

　　支持产业链。放大“流水”对“活水”的虹吸效应，长沙银行依托人民银行湖南省分行创新打造的“企业收支流水征信平台”，实现供应链金融的线上化、数字化，为上下游企业提供无需抵押的融资方案。截至2024年6月末，供应链产品融资余额295.11亿元，较上年末增加6.77亿元，增长2.35%。 

　　服务人才链。聚焦专精特新、高层次人才等重点行业客群，做好“人才”综合金融服务，推动“优才贷”等系列产品。

　　大手笔金融投入

　　支持先进制造业“攀高”

　　天河超算、北斗导航、全球最大吨位起重机、“海牛”深海钻机……一批批大国重器，展示了湖南先进制造业的风采。

　　制造业是立国之本、兴国之器、强国之基。

　　4年前，习近平总书记来湘考察，为湖南描绘了“三高四新”美好蓝图，第一“高”就是“着力打造国家重要制造业高地”。

　　目前，省会长沙，位列“全国先进制造业百强市”榜单第10位，规模工业企业超过3000户，被誉为“中国工程机械之都”“智能制造之城”；工业老城株洲，厚积薄发，拥有国家45个先进制造业集群中的2个（轨道交通装备、中小航空发动机），在全国先进制造业城市排名第39位；湘潭深入贯彻落实省政府“智赋万企”行动部署，推进企业数字化转型，助力制造业高质量发展，今年前4月，全市规上工业增加值同比增长10.7%，增速居全省第一……

　　长沙银行主动融入全省发展大局，支持制造业高端化、绿色化、智能化发展，促进新质生产力发展。

　　2002年，长沙“工程机械之都”初具雏形之时，长沙银行就快速推出工程机械按揭贷款等多个新业务品种，全力支持产业发展。以山河智能集团为例，长沙银行集团授信22.9亿元，表内贷款余额5.76亿元、表外贷款余额6.75亿。 

　　如今，长沙银行围绕工程机械、生物医药及新能源汽车等先进制造产业链的关键领域核心企业，打造“链式金融”范本。

　　三一集团为工程机械制造龙头企业，上游客户遍布全国，主要采购钢材、发动机、液压系统、轴承、轮胎、底盘等。下游为国内外各经销商，投向主要应用于基础设施建设、房地产、采矿等领域。2023年以来，长沙银行通过与该集团供应链系统对接，服务工程机械行业上下游企业288户，投放2142笔累计金额达5.7亿元、余额2.25亿元。通过该业务极大程度促进了核心企业与上游供应商之间应收账款的融通交易，打造了稳定的供应链金融服务体系样板。

　　后续，长沙银行将持续深耕核心企业，通过供应链金融和产品创新，力争2024年围绕130户核心企业为链属上下游企业发放供应链融资，核心企业户数较年初增长20%。

　　2023年，湖南轨道交通装备产业总产值突破1600亿元，成行业内唯一的国家先进制造业集群。

　　1个产业，链接上千家企业，湖南湘投轻材科技股份有限公司正是其中一家。

　　近年来，湘投轻材瞄准高端装备轻量化发展需求，自主研发的铝基制动盘产品在高端交通装备领域填补空白。其中，时速120公里轨道交通车辆铝基制动盘在全球首次采用粉末冶金工艺研制，实现轨道交通核心装备国产化替代，获得行业龙头企业批量订单，并在多个地铁项目完成装车运营。

　　先进制造业集群是制造业、科创、民营、小微等实体经济重点领域和薄弱环节的重要交汇点。在发放制造业贷款过程中，长沙银行将先进制造业集群作为重要抓手。

　　自2023年至今，长沙银行向公司累计投放3000万元的信贷资金，用于新能源汽车铝基制动盘产品生产线备产。该产品在行业内首次通过实车路试，与多家新能源汽车头部企业冲刺产品的市场化应用。

　　完善科技金融生态圈

　　助力湘字号科技企业“逐新”

　　1.4万家高科技企业、3702家专精特新中小企业、496家国家级专精特新“小巨人”企业……湖南是科创经济大省，产生了中国速度、中国高度、中国深度、中国强度等一大批“湘字号”硬核创新成果。

　　但另一方面，对于“重研发、轻资产、缺乏抵押物”的科技型企业而言，“一分钱难倒英雄汉”的困局亟待解决。

　　长沙银行始终践行金融工作的政治性和人民性，优化金融服务，创新金融产品，助力科技型企业蓬勃发展，为经济高质量发展注入新动能。

　　把优机制作为根本前提。2011年率先在长沙市高新区设立全省首家科技支行，2023年将科技金融列入长沙银行新十年战略重点工程，升格组建科创支行，聚焦服务5000万元以下的科技型中小微企业，并建立六项“单独”审批机制，确保“愿贷”“敢贷”“能贷”长效机制落地见效。

　　把优服务作为主动抓手。湖南耐普泵业股份有限公司是国家级“专精特新”小巨人企业，也是行业骨干企业之一。长沙银行与公司的合作已近10年，不仅包括专利权质押融资等多项信贷产品，更包括一系列“融智”金融服务。今年3月，“金融招商签约暨长沙银行基金托管业务启动会”上，来自全国的20余家基金、证券、资管等领域头部金融机构代表实地调研了该公司，以期将更多金融“活水”引入湖南企业。

　　把优产品作为重要支撑。创新推出“科e快贷”，迭代优化专精特新贷、优才贷、知识产权质押融资、投贷联动、企业快贷等拳头产品，着力提升客户获贷率。

　　2019年12月，国家网络安全产业园区（长沙）获批，湖南成为继北京之后全国第二个获批国家网络安全产业园区的省（市）。先进计算及信息安全，成为湖南高科技领域的一张金名片，带动了一大批企业群体“扎根安家”。

　　从英国伦敦大学博士毕业的邓意麒是长沙市C类人才，创办了湖南苏科智能科技有限公司，将目标锁定通过大数据和人工智能服务保障公共安全。

　　作为一家科创企业，体量小，但研发成本却不低，自有资金已难以支撑持续的研发创新。2022年至今，长沙银行通过优才贷、知识产权质押等为公司投放信贷资金1000万元，用于公司产品研发、算法模型的迭代升级等。

　　“这是以前根本想不到的，解了燃眉之急，优才贷对我们来说不仅是一种金融产品，更是一种拼搏向上的信念。”邓意麒表示，科技、产业、金融相互塑造、紧密耦合、良性循环的格局正在形成，大大助力企业良性发展。

　　目前，公司在公共安全智能装备领域具有先进研发能力，其研发产品能够快速精准识别200余种违禁品，现部署应用于长沙地铁1-6号线、黄花机场、首都国际机场等安检场景。今年6月，公司获得1.3亿元的订单。

　　湖南晓园智能科技有限公司是一家专门从事智能控制系统集成、特种设备（户外电梯）销售及安装的中小企业，2023年被认定为科技型中小企业。公司凭借自身优秀的发明专利和施工实力、施工效率及质量，得到众多业主的认可，发展前景一片看好。

　　但因行业特殊性，回款周期长达9个月左右。一直以来，公司在是否承接新的订单面前犹豫不决，困扰着企业的快速发展。“科e快贷”推出后，长沙银行根据公司近12个月年平均收入的30%，通过“以收入定额”模式，为企业设计流动资金贷款480万的免担保授信方案。仅用三周时间完成从方案的设计到贷款投放，极大缓解企业当期付款压力的同时又承接新订单资金能力。

　　构建零碳金融体系

　　满足可持续发展“所需”

　　2023年，长沙银行为湖南宏晟源科技有限公司成功发放200万元可持续发展挂钩贷款，标志着湖南省首笔可持续挂钩发展贷款顺利落地。 

　　该公司主营业务熔铝炉节能改造属于碳减排支持工具支持重点领域中的节能环保项目。该笔碳减排贷款将贷款利率与借款人减污降碳、单位耗能、绿色可持续发展（ESG）评级等指标挂钩，即成本与碳减排挂钩的机制为探索双碳发展提供了经验。

　　截至2024年6月末，长沙银行绿色金融贷款余额518.06亿元，较上年末增加89.03亿元，增长20.75%。构建起包括绿色信贷、绿色运营、绿色赋能、绿色文化在内的零碳金融体系。特别在碳排放权担保融资，合同能源管理融资、排污权质押贷款、林权抵押贷款、水电通贷款等方面，通过多种金融工具的综合性服务方案，帮助客户实现多元化的融资需求，具象化体现本土企业的环境效益价值，持续加强自身在碳金融领域的品牌价值及影响力。

　　排污权质押贷款是绿色金融示范中创新的产品，帮助企业将排污权从“沉睡资产”变成“流动资本”，对促进中小企业绿色转型发展具有重要意义，也为绿色金融发展和乡村振兴探索出高质量、可持续发展的新路径。

　　湖南长仑再生资源综合利用有限公司主要经营固体废物无害化处理及页岩砖制造销售。近期由于公司拟扩大生产经营，但又缺乏传统抵质押物。长沙银行在得知公司持有排污权配额的情况后，以公司所有的57.60吨二氧化硫、22.40吨氮氧化物，评估价值为142.4万元的排污权为质押。质押期间，排污权仍归属公司名下不影响公司正常使用。最终，长沙银行向公司发放排污权质押贷款70万元。 

　　截至2024年6月末，长沙银行已服务绿色金融企业1300家。绿色金融债券募集资金投放42个项目余额50亿元。 

　　向“新”而行是金融机构责无旁贷的使命，也是不可逆转的发展趋势。长沙银行出台新战略规划，在立足服务实体、助力培育湖湘新质生产力的同时，拓展自身更高质量的发展空间。长沙银行将继续锚定湖南“三高四新”美好蓝图和4×4现代化产业体系建设方向，着力做好科技金融、绿色金融及制造业的金融服务，重点解决行业化、综合化、数字化、专业化问题，落实新十年战略下的“双五工程”和“八大重点”。