湖南日报全媒体记者  何金燕

　　“一旦确诊，即刻赔付！”推荐产品时，很多重疾险以这样的宣传，博得消费者的信任。

　　赔付时，又是另一番说辞。岳阳的叶天（化名）有话要说：“当初购买重疾险，是为了抵御人生风险。女儿不幸患病，保险公司却以轻症为由拒赔。”

　　近日，岳阳县人民法院审结了叶天女儿这起案件。记者梳理中国人民人寿保险股份有限公司湖南省分公司（以下简称“人保寿险”）这起判例，带大家了解这个知识点。

　　【案例】

　　2018年，叶天为6岁的女儿小叶投保了人保寿险“无忧人生”重疾险，保额30万元，保终身，交费期29年。

　　去年，小叶被确诊患肝豆状核变性（Wilson病）。这是一种铜代谢障碍性疾病，需要终身规范治疗。

　　“女儿突发这么严重的疾病，重疾险肯定能赔付。”叶天认为。

　　让叶天没想到的是，几年前，他线上投保这份重疾险，轻松无忧；如今，线下理赔，却令他很是忧伤。

　　“小叶的病症，目前还处于这类疾病的轻症阶段，不属于医学意义上的重大疾病，不符合保险合同约定的赔付条件。”人保寿险拒绝赔付。

　　索赔无果，叶天将人保寿险诉至法院。

　　小叶所患肝豆状核变性，是否达到重疾险赔付标准？

　　经法院审理查明，小叶患疾病为肝豆状核变性，是案涉保险合同所列重大疾病中的一种；保险合同约定，肝豆状核变性确诊后，必须具备食管静脉曲张、腹水等5种具体情况，但小叶年幼，在该年龄段不一定均有这5种情况的直接明显体现；保险公司通过释义对肝豆状核变性理赔范围予以限缩，属于减轻或免除保险责任的格式条款，却未用加黑加粗等方式明显提示，也未能证明对投保人做了明确解释说明。

　　法院依照相关法律规定，判决被告人保寿险支付原告重大疾病保险金30万元。

　　【说“险”】

　　消费者购买重疾险时，要对保险内容和保险条款进行充分理解和考量，明确哪些能保哪些不能保。保险条款由保险公司单方设置，对一些重大利害关系的格式条款或者免责条款，保险公司应当履行实质提示说明义务，避免理赔时产生纠纷。