李 群
2023年中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》进一步提出，积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。“五篇大文章”既相对独立、各有侧重，又紧密联系、相互关联，处处彰显着以人民为中心的价值取向。
中信银行长沙分行深刻把握金融工作政治性、人民性，切实增强做好新时代金融工作的责任感使命感，围绕国家所需、立足湖南所长，发挥中信集团协同优势，持续精准发力，成立了以分行行长为首的领导小组，统筹部署推动“五篇大文章”的落地实施，在总的指导意见下“逐篇”制定行动方案，形成了“1+5”的实施体系，以满足人民日益增长的美好生活需要为出发点和落脚点，为推动湖南高质量发展注入金融活水，以走好中国特色金融发展之路的“中信实践”服务好金融强国建设，谱写中国式现代化的“湖南新篇”。
以专业化追求培育科技金融的向“新”力
习近平总书记强调，科技金融要迎难而上、聚焦重点。加快建设与高水平科技自立自强相适应的金融体系，助推新质生产力的加快形成，是金融机构必须回答好的重大命题。中信银行积极融入湖南省“3+5+3”标志性工程、“4×4”现代化产业体系及“4+4科创工程”等部署建设，在体制改革、产品创新、服务模式、生态圈链等方面统筹发力。
一是以专业体系传承科技金融基因。早在2014年，麓谷科技支行成立，这也是长沙分行首家以“科技”命名的支行；2022年初，长沙分行在中信银行系统内率先改革，设立新经济、先进制造事业部，一支高素质、专业化科技金融人才队伍聚合发力；今年，依托总行科技金融专业化组织体系，分行成功挂牌科技金融中心，建立起了总分支上下贯通、前中后一体推动的敏捷型组织，同时制定科创企业三年行动方案，全力探索突破科技金融的制度障碍，逐步构建起有利长远的体系机制。
二是以专业能力突破科技金融瓶颈。坚持政治引领，顺应产业升级，锚定科创特性，立足协同优势，高效赋能新质生产力。首创投贷联动“积分卡审批模型”，全面评估企业综合竞争力，大幅提升优质科创企业贷款成功率。仅今年上半年新增投贷联动立项的科技型企业就达115家，占去年全年新增的76%；充分发挥“科创e贷”等特色产品优势，上半年服务科创企业124户，融资支持超过8亿元；省内国家级专精特新企业合作和授信覆盖率分别达67%和40%。
三是以专业协同打造科技金融生态。作为中信集团协同委以及中信金控投行子委湖南区域分会的会长单位，中信银行长沙分行发挥集团金融全牌照优势，推出覆盖科技企业全生命周期的“股贷债保”综合服务方案，积极融入“政产学研金用”六位一体科技成果转化服务体系，加速构建政府合作、股权链接、产学研融、产业联盟生态圈。2023年，中信银行长沙分行联合中信证券、中信建投证券等为湘江新区13家科技型企业发放风补类贷款超4000万；携手湖南省工信厅、湖南股交所举办“湖南省专精特新企业金融服务大会”以及行业专场沙龙，精准对接行业赛道需求，共同打造“商行+投行+生态”综合服务新模式。
以系统化推进提升绿色金融的含“绿”量
在国家“双碳”战略目标引领下，未来绿色低碳投资需求或超数百万亿元，这对于银行业既是重大历史机遇，也是重大历史责任。中信银行长沙分行聚焦“双碳”目标，加快发展方式绿色转型，精准滴灌绿色产业，倡导绿色低碳生产生活方式。
一是践行绿色金融发展理念。将绿色理念融入发展策略、资产配置、风控机制、考核激励等经营管理流程，逐步在项目调查、评审及贷投后全流程嵌入绿色风险评价，在定价方面将绿色贷款和碳减排贷款作为重点补贴项目。
二是聚焦绿色金融重点领域。大力支持节能降碳、环保、资源循环利用、能源绿色低碳转型、生态保护和修复、基础设施绿色升级以及绿色服务等重点领域，优选新能源、新材料、新环境等领域头部客户开展合作，充分发掘碳减排贷款等政策支持工具的应用场景，目前已服务湖南省内绿色企业超过300家，绿色融资支持超100亿元，信贷同比增速达36%。
三是拓展绿色金融服务边界。依托集团协同优势，深化“银行+银行子公司+集团子公司”的绿色金融综合服务体系。协同信银国际、阿尔金银行为新能源头部企业提供3.3亿美元ESG银团贷款，助力其向更高效、更节能、更绿色、更环保的方向迈进；与中信建投共同服务某新能源产业拟上市公司，助其成功获取IPO注册批文。
四是丰富绿色金融产品体系。打破过去以流贷和银票为主的传统融资方式，充分利用总行“贷+债+股+租+保+基金”的绿色金融产品谱系。今年以来，项目贷款、保理业务在绿色金融业务中的占比已超70%。
以精细化管理送足普惠金融的“雪中炭”
普惠金融对推动实体经济发展、促进公平与效率具有重要意义，是建设金融强国的客观要求。近年来，中信银行长沙分行将普惠金融的着力点放在内涵式发展上，把更多资源用于促进中小微企业发展、乡村振兴等社会薄弱环节，以“成本可负担、商业可持续”的模式提供适宜高效的金融服务。
一是稳增长强推动，擦亮为民底色。近年来，普惠法人业务持续调整业务结构、产品结构、客户结构，将普惠理念落实到经营实践中并取得良好效果。“订单e贷” “风险补偿基金”等产品余额逐步上升，产品结构更趋均衡；普惠个贷业务不断优化内部架构和业务流程。截至目前，长沙分行普惠金融贷款余额82亿元，较年初增速达5%，敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制正加速形成。
二是拓服务深经营，实践价值普惠。通过加强核心企业联动延展供应链，加快新产品在更多业务场景应用，提高普惠客群金融可得性。通过“经销e贷”为某大型电缆企业的13户小微供应商提供融资近3800万元，并借力集团协同、公私融合，为小微企业提供了套期保值、工资代发、资产池、团金宝、贵宾服务等配套增值服务，有效解决多元化金融需求。截至目前，长沙分行普惠金融贷款客户合计9340户，较年初增长255户，其中小微企业首贷户122户，普惠个贷业务存量客户续贷率达66%，较年初上升47%。
三是振乡村兴农业，营造绿水青山。因地制宜，为各地推出特色金融方案，如为桂阳县提供15年期2.5亿元“高标准农田贷”，助力当地发展特色产业；为湘阴县提供10年期9000万固定资产贷款，推进优势农产品生产基地建设。坚决落实中央和湖南省委巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴工作有效衔接的统一部署，连续6年向邵阳等市州乡村派驻工作队进行对口帮扶，先后为湘西州泸溪县云上村引进冬桃等特色种植产业，在邵阳武邵村开展捐资助学爱心活动，以路灯工程点亮邵阳老屋村幸福之路。
以体系化建设编织养老金融的“幸福结”
根据预测，到2050年我国60岁以上的老年人口将接近5亿人。积极应对人口老龄化、服务银发经济、增进民生福祉，迫切要求银行业做好做优养老金融大文章。
一是着力统筹推进三大领域发展。在养老金金融领域，加快布局多支柱养老金体系。在养老服务领域，持续迭代“幸福+”养老金融服务体系，保持行业先发优势和领先优势运用养老延税计算器、养老账户入金权益等工具服务老年客户。在养老产业领域，投向养老产业贷款超过60亿元，其中养老设施建设近12亿元，老年医疗卫生服务方向贷款超5亿元。
二是着力提升财富管理能力。依托总行一个账本下的养老金融服务体系，启动“幸福+”养老账本3.0迭代，打造养老社区、医康养护等非金融服务功能，为居民提供一站式养老规划平台。截至目前，中信银行长沙分行养老账本用户数已超10万，提供养老规划报告服务超过2000份。同时通过扩充分行财富顾问团队以及建立智囊团，不断提升服务老年群体的专业能力和客户体验，全力守护好老年人“钱袋子”。
三是着力提升适老化服务水平。今年上半年，辖内网点组织养老主题沙龙以及老年大学沙龙活动137场；开展150余场“进社区、进老年大学、进乡村、商超”的线下金融宣教活动，精准覆盖重点群体超过5万人次；持续完善柜面业务办理渠道，保留老年客户熟悉或习惯的传统服务方式；设置“适老化服务专区”，配备关怀便民设施、无障碍专用通道及专属爱心窗口、爱心座椅等。
以数智化重塑系紧数字金融的“安全带”
2023年，我国数字经济核心产业增加值占GDP比重已达10%，做好数字金融大文章，就要通过数字化重塑全行管理、经营和运营价值链，由经验依赖向数字驱动转变，让经营更聚焦客户全生命周期需求，让运营效率效能最大化，践行好“领先的数字化银行”使命任务。
一是全力支持湖南数字金融产业发展。聚焦数字金融产业链，储备一批人工智能、大数据、新一代通信技术和网络安全等领域优质企业，为新技术新模式提供精准金融支持；发挥中信金融全牌照优势，通过联合创新、场景开拓、产业赋能等，助力相关数字金融企业高质量发展。
二是全面提升客户体验和服务效能。加快推进一流司库建设，先后为省内近50家企业搭建“天元司库系统”，实现了企业资金管理“一个库、一张网”。中信银行长沙分行敏捷响应客户需求，依托总行智数平台和中信大脑等数字化工具，以“一点接入、全面触达”为目标，建成适配分行经营的多维数据支撑体系与立体经营策略库。
三是积极创新智防数控的风控模式。运用数字技术强化风控管理，充分发挥数据多向赋能作用，保障业务稳健发展。
蓝图绘就千般景，奋楫扬帆万里程。锚定湖南“三高四新”美好蓝图，中信银行长沙分行把走中国特色金融发展之路的“路线图”转化为“任务书”，用更大力度、更实举措做好金融“五篇大文章”，持续为现代化新湖南建设注入更多金融活水。
（作者系中信银行长沙分行党委书记）
