黄炜信 杨聪旖
春日载阳，万物启新。今年国务院的政府工作报告提出，大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。新质生产力不仅是时下经济社会的热词，培育新质生产力也成为三湘大地谋划高质量发展的关键实践。
作为链接科技和产业的重要工具，金融正加速提升服务新质生产力能力。今年一季度，工商银行湖南省分行新成立的科技金融中心，在全省14个市州532个网点专配1000名客户经理，深入全省24个国家级113个省级园区提供特色服务，破解科技型融资 “难”的问题。
工商银行湖南省分行聚焦做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，尤其以科技金融为抓手，助力形成新质生产力，为湖南高质量发展提供坚强的金融支持。
“有了资金支持，我们好比长出了‘金翅膀’呢！”有科技型企业负责人如此形容工商银行湖南省分行的金融支持。
精准“引流”高效“滋养”，科技型企业成长壮大
一分钱难倒英雄汉，对重研发、轻资产，缺乏抵押物的科技型企业尤其如此。
位于浏阳经开区的湖南春光九汇现代中药有限公司，是一家以中药超微饮片为龙头，成药制剂、中药提取物为两翼的高科技现代制药企业，也是省内新型中药饮片龙头生产企业。年初，公司品种研发和市场布局需要大量资金投入时，就遇到了资金难题，公司董事长沈帆顺一筹莫展。他介绍，2022年，为促进产能提升、扩大企业整体规模，春光九汇自筹近3亿元建成新生产线，成为目前省内产能最大的中药配方颗粒智能化生产线。但研发、营销不能停，资金链一下子紧张起来。
沈帆顺心里清楚，银行贷款性价比最高，但由于欠缺抵押物，获得千万级贷款并不容易。“没想到工商银行湖南省分行在不到一个月的时间，就为我们送上了3000万元贷款，且无需任何抵押。”沈帆顺高兴地说：“这笔贷款真是‘及时雨’，让我对公司未来的发展更有信心了。”
该笔贷款的获得，正是受益于去年12月工商银行湖南省分行科技金融中心的成立。
“以前，银行传统贷款更看重企业过去的财务指标和现在资产状况，导致轻资产、重研发的科技型企业难以获得授信融资。”工商银行湖南省分行科技金融中心负责人表示，自中心成立后，全新的评估和服务体系，让银行将目光放在了企业的核心技术、自主研发能力和市场发展前景上。
习近平总书记强调，要牢牢把握高质量发展这个首要任务,因地制宜发展新质生产力。工商银行湖南省分行党委书记、行长邱亚光表示，落实习近平总书记的指示要求，工行湖南省分行就是要把发展新质生产力融入到金融工作中，精准“引流”，高效“滋养”，服务好湖南高质量发展。
湖南是科创经济大省，目前全省拥有1.4万家高科技企业、3702家专精特新中小企业、496家国家级专精特新“小巨人”企业，产生了一批硬核创新成果，而科技创新成果的孵化离不开金融服务。“科技金融要顺势而为，助力湖南4×4现代化产业体系建设，推动培育新质生产力，是我们立足本土做好金融五篇大文章的重中之重。” 邱亚光说道。
全过程全方位金融助力，传统产业正青春
新质生产力更加依赖知识、技术和信息，注重人才培养和技术创新。它通常体现为智能化、自动化和信息化的生产手段。当下，传统产业进行转型升级，数字化、智能化的生产设备改造、生产流程优化、数字化人才引培等，意味着巨大的资金投入。
三一集团，作为工程机械行业的领军企业，对信息化建设投入较早，也是行业内首个实施数字化转型的企业。尽管重工行业的大型企业数字化转型如同大象转身一般困难，但三一集团成功地实现了转型，其18号灯塔工厂是工程机械行业首个用数字化手段实时采集、核算碳排放的工厂,转型后的三一如同奔跑的大象，在数字化道路上阔步向前。
这背后自然少不了金融的加持。作为三一集团的合作金融机构，工商银行湖南省分行公司金融业务部负责人表示，在三一集团推进数智化、国际化、电动化的关键节点，具有多种新型业务需求，工商银行始终作为金融伙伴，进行全方位、全流程的金融支持。
创新支持数字化智能化制造发展升级，围绕企业智能制造应用推广及供给能力提升，加强对智能装备、工业软件、智能化系统解决方案、智能车间、智能工厂、智能供应链等项目的信贷支持，全面服务制造业企业数字化网络化转型。
做好国际化战略服务，综合运用国际贸易融资、跨境人民币结算、结售汇等产品和服务，加强与总行相关部室、境外分支机构的沟通联系，助力企业“走出去”。
金融支持电动化绿色转型升级，为客户新能源、新装备、新建筑等电动化布局新项目注入新鲜资金血液，为后续融资需求提供重要保障。
一枝独放不是春，百花齐放春满园。既服务企业，又服务产业链，以金融之力助力产业链上的企业百花齐放，推动传统制造业生机勃发。以中车株洲客群为例，其客群上下游很多是中小企业，客户有融资需求，然而融资难融资贵一直成为束缚中小企业发展的主要难题。如何创新服务解难众多中车株洲客群中小企业融资成为长期痛点。
工商银行湖南省分行依托由中国铁建、国机集团等中央企业联合成立的基于互联网的供应链金融服务平台（简称为“中企云链平台”）等第三方平台，寻求核心企业信用赋能，将13户中车株洲客群企业列入供应链核心企业名单，签订三方合作协议，累计支持上下游企业1822户，合作规模超62亿元，通过核心企业信用赋能，为中小企业提供方便快捷的供应链融资服务。
工商银行湖南省分行公司金融业务部负责人介绍：“自2018年5月为中车电动上游供应商办理首笔供应链保理融资后，工行湖南省分行先后为中车株机车、中车研究所、中车电机、时代电气、时代新材等众多核心企业上下游提供供应链保理融资服务。”
从“重抵押”到“看未来”，新兴产业活水足
“得益于工商银行及时发放的排污权抵押贷款，公司再生节能玻璃生产线如期完成改造升级，不久前已正式投产。该生产线可每年增加产量2.92万吨，新增产值4亿元左右。” 湖南巨强再生资源科技发展有限公司（以下简称巨强科技）负责人表示。
巨强科技是一家以废碎玻璃循环利用综合开发的国家高新技术企业, 主要从事废玻璃资源的回收、利用、深加工等。2023年，巨强科技向工商银行提出融资需求，但由于缺乏有效担保，融资遇到难题。工商银行工作人员上门服务时获悉，企业有较大数量的排污权，并且该升级改造生产线是湘潭市正在全力推行的“三改一扩”重点支持项目。工商银行市县两级联动，多次实地走访，全面评估，以排污权双抵押模式成功发放流动资金贷款，解决企业融资燃眉之急。通过创新的排污权双抵押模式，将企业排污权分别在湘潭市主要污染物排污权储备交易所和人民银行征信中心动产融资统一登记系统进行抵押登记，实现了排污权抵押贷款的发放。这一创新模式既解决了企业融资的燃眉之急，又降低了银行融资风险。
既首开全省工行系统排污权抵押贷款先河，也是工商银行湖南省分行深化金融供给端改革的实际行动。根据新质生产力的内涵、特征，工商银行正不断创新金融产品，以金融产品的创新助力企业创新，不断推动新质生产力的孵化。
围绕权益创新产品。按照“资源资产化、资产资本化、资本产权化、产权金融化”的思路，探索债券、信托、基金、投行、租赁等多种工具相融合的制造业客户融资产品。尤其是对制造业孵化种子企业，推出专门小额贷款和类股权融资。
围绕经营模式创新产品。可依托互联网金融服务平台，建立以龙头企业为核心的供应链融资链，或为上下游企业提供基于核心企业信用的“线上+线下”保理业务。在装备制造、电子信息以及新兴产业等链条长、需求多的产业链中，积极发掘核心企业，推动以传统采购、交易关系为纽带的供应链金融向以投融资、孵化器、交叉持股关系为纽带的新型供应链金融发展。
围绕行业特点创新产品。针对制造业“四难”问题，改变固有抵押质押“典当思维”，依靠互联网大数据，加快制造业云信贷。
从“小探索”到“大支撑”，科技创新动力强
如果说金融产品的创新还只是较为单向的业务探索的话，湖南分行科技金融中心挂牌成立无疑是湖南分行服务“国之大者”战略性谋划的一部分。在顶层设计上给予制度性安排，设置专门机构再造新的模块，为金融助力孵化新质生产力吹响了号角。
2023年12月8日，在湖南省政府和总行的支持下，湖南分行科技金融中心挂牌成立，这也是湖南省银行业首家科技金融专属服务机构。构建了分行科技金融特色服务模式，创新了“五专”科技金融服务机制，逐步在长沙、株洲、岳阳、常德设立科技分中心，全面提升中小微科技型企业服务能力。
在组织架构上，湖南分行将科技金融发展纳入到战略布局规划中，建立“科技金融发展委员会+省分行科技金融中心+二级分行科技金融中心+科技支行”的专营组织架构。
在职能定位上，更突出科技型企业金融市场的拓展与管理，加强研发推广服务科技型企业的投融资产品，探索专业化的投融资评审决策机制及投贷后风险管理体系，为科技型企业提供投融资、风险管理、资本市场对接等金融服务。
“探索支持科技型企业的‘头雁模式’，打造服务实体经济的‘金融样板’，加快资金投放。”科技金融中心负责人介绍，工商银行湖南省分行未来三年将向科技型企业累计投放不低于2000亿元的投融资支持，全力打造湖南地区科技金融服务首选银行。
2023年，工商银行湖南省分行战略性新兴产业贷款余额766.16亿元，其中新能源行业贷款累投额为178亿元，节能环保行业累投额116.02亿元，高端装备制造累投额74.7亿元。全年累计为4295户科技型创新企业投放信贷资金支持，其中为小巨人企业提供信贷支持32.38亿元、为专精特新企业提供信贷支持65.79亿元。
为科技创新“疏通血脉”， 助力“新质生产力”落地花开。服务实体经济是金融的本分，工商银行湖南省分行始终坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，按照湖南省委、省政府和总行战略要求，勇担培育发展新质生产力的重大历史使命，发挥综合金融实力，推动资金链与创新链、产业链、人才链深度融合，做湖南科技型企业发展靠得住的金融支撑，为长沙“打造全球研发中心城市”加足马力，为湖南培育新质生产力增强引擎。
本版图片均由工商银行湖南省分行提供
