陈 程
号角声声起，战鼓催人急。
岁末，省农村信用联社永州办事处早早吹响跨年“开门红”行动号角。一时间，在永州市区、在祁阳、在道县、在江华……潇湘大地，各农商银行勠力同心，迅速投入新的挑战。
60多年前，全省最早的农村信用社在永州零陵成立。作为全省农信事业的“首航”之地，近年来，省农村信用联社永州办事处带领全市10家农商银行，传承农信“挎包银行”文化精神，扎根永州大地，倾情服务“三农”，朝着“建设有温度的百姓银行”凯歌前行，成为永州农村金融主力军、乡村振兴主办行、普惠金融领跑者。
用心书写，满目华章。今年3月末，永州市农商银行系统存款总量突破800亿元大关。并且，飘红成绩单不断刷新，11月末，全市农商行各项存款余额达到832.94亿元。
金融活水精准滴灌民营小微企业
油茶丰收茶果香，蓝山县楠市镇陈家村的村民们，依靠油茶“摇钱树”鼓起了“钱袋子”。
丰收不忘农商行。“我能走到今天，真的多亏农商银行的支持。”蓝山县利兴油茶种植专业合作社负责人唐建国说，今年受新冠肺炎疫情影响，油茶销售回款周期拉长，企业流动资金周转遇到困难。蓝山农商银行太平支行了解情况后，及时发放了一笔20万元的“农乐贷”信用贷款资金，帮他解了燃眉之急。
在蓝山农商银行的支持下，唐建国的企业走出困境，发展成集油茶种植、加工、销售及科研为一体的县级农业龙头企业，带动周边20多户劳动力实现家门口就业增收。一位在油茶基地务工的村民说：“一个月能拿到2000多元工资，收入有保证，还能照顾家里年迈的老人和上小学的孩子。”
服务地方，普惠百姓。永州市农商银行系统勇担使命，引金融活水精准滴灌民营小微企业，通过开展政银企战略合作等方式，全力以赴助力永州产业发展、园区建设，实施乡村振兴等战略。去年，永州市各农商银行累计发放涉农贷款261.4亿元。
支持实体经济，回归金融本源。今年1月，省农村信用联社与永州市人民政府签订“深化金融服务推进经济社会高质量发展合作协议”，推动更高层次更广范围开展政银企战略合作，帮助企业走出困境，助推广大农户走上致富之路。
在此基础上，永州市农商银行系统一手抓加大资金组织力度，一手抓进一步调优信贷结构，“做小、做散、做优”，全面压降大额贷款占比，确保信贷资金主要投向农户、中小微企业。至6月末，全市大额贷款同比减少14.64亿元，个体工商户贷款和个人消费类贷款同比增加6.1亿元；涉农贷款新增7.31亿元。
把温度传递到群众心坎上
“农商银行真的是我们老百姓的银行，几十年了，一直坚守在这里，为我们提供方便。现在还愿意花钱重新装修网点，让我们在这么偏远的地方，也能享受到与县城一样的服务。”11月19日，江永农商银行源口支行重新装修后开业，赢得前来办理业务的群众交口称赞。
江永农商银行源口支行所服务的源口瑶族乡，距江永县城48公里，2.54万人口中少数民族占79%。该支行从曾经的源口信用社发展到如今，已有67年的金融服务历史，是源口瑶族乡唯一金融机构网点。进行营业网点提质改造，也是众望所归。
情切切其心诚。“老百姓的需求在哪里，我们的金融服务就在哪里。”怀揣“建设有温度的百姓银行”美好愿景，永州市农商银行系统积极践行以客户为中心服务理念，用真诚、贴心、精细、高效的服务深度融入百姓生活，把温暖的服务体验带给每一位顾客。
夯实基础增实力。完成97个网点的提质改造，阵地作用、企业形象、服务质效得到大幅提升。收集了210件反映永州农信历史发展的资料和实物，其中14件入选湖南农信展厅名录。
科技赋能添动力。加快金融与科技的融合，推进“永州快贷”、推广“金融背夹”、建设“福祥e站”，提高科技赋能，将金融服务送到田间地头、乡间小路、大山深处，实现“非现金融不出户、基础金额不出村、综合金融不出镇”，延续传递金融服务新温度。
企业文化激活力。弘扬“背包精神”，开展“农信之星”评选活动，推选出8名“省级星”、80名“市级星”、192名“县级星”，奋斗者文化在永州市农商银行系统落地开花。明确辖内 10 家行的特色发展之路，其中道县农商行在打造“活力银行”进程中，提炼自身企业文化理念，首创“有道之行，行之有道”企业精神，为全系统企业文化建设贡献了“道县智慧”。
奋斗者始终奋斗在路上。江华、蓝山等农商银行组织金融服务小分队，背上“挎包”，远赴海南省等地，主动为所辖籍外出创业人员送服务上门，把服务温度传递到“天涯海角”。江华农商银行在今年7月的海南省外拓活动中，走访客户80户，直接移动办贷46户、金额1300万，白名单授信13户、金额270万，后续预约办理14户、预授信金额455万元。
普惠金融之路越走越宽广
上个月，在距离道县县城55公里的乐福堂乡龙村综合服务平台，一台道县农商银行“福祥e站”助农终端引起村民的围观。“这台机器能查账，能转账，可交电费、水费、医保、社保，还能补登存折、修改密码、还便民卡贷款，足不出村就能办理银行业务，你们以后就不用跑上20多公里去乡里网点排队办业务了……”道县农商银行工作人员给村民讲解说。
这已是道县农商银行建成的第30个“福祥e站”，可服务周边4000多名农村群众。
永州市农商银行系统把普惠金融作为“一号”工程，以“党建共创、金融普惠”行动为抓手，推动网点全面加强与村级党支部的联点共建，党员员工主动联系结对农户产业项目、小微企业，构建起“横向到边、纵向到底”的帮扶机制，有力地加强金融服务与基层治理的融合。
同时，做优业务产品在抓好集团授信、整村授信的基础上，持续优化业务产品。宁远农商银行推动“微信缴学费”平台对县域101所公办学校的全覆盖，成功占据县域公办学校学费代收业务，至6月末受理自助渠道缴费10.12万笔。祁阳农商银行创新推出“铺惠贷”、“法拍房贷”，配套不良贷款抵押物处置，进一步提高了不良贷款处置效率。
积极应用省联社移动营销平台，采购移动营销pad终端，实现入户走访信息采集的无纸化和业务营销的移动化，真正有效满足了城乡居民、个体工商户、小微企业主等客户群体“短、小、频、急”的融资需求。蓝山农商银行成功上线试运行“农e贷”，采用“线上+线下”模式，客户经理可以从移动pad终端上进行申请、调查、放款全流程的操作，为客户提供便捷的信贷业务体验。
辖内10家农商银行还各显神通，创新做法走实普惠金融之路。
永州农商银行积极与中小企业对接，摸清企业实际情况并及时满足企业融资需求，提升服务实体经济质效。同时，成立了4大战区、15个纵队、55个支队等行动服务队，按照方案要求和部署，全面推进客户拓展攻坚战活动。截至11月15日，该行基础客户总数达33936户，较年初增加5936户。
宁远农商银行城东支行创新实施“四全一走”营销模式，即全员营销、全天营销、全家营销以及全流程营销、走出去营销，极大增强了全员营销意识，助推了业务发展。
力解乡村振兴“融资难、融资贵”
坚守服务“三农”初心，勇担乡村振兴使命，永州市农商银行系统全力巩固脱贫攻坚成果、助推乡村振兴战略实施，在促进地方农业高质量发展、农民富裕富足中积极贡献农商行力量。
乡村振兴战略实践中，“融资难、融资贵”是最大“痛点”。如何破解？永州市农商银行系统将扩大服务覆盖面作为突破口，深入推进“践行‘三农’使命，拓展基础客户”专项行动，实施网格化管理和营销，抓牢基础客户这个“牛鼻子”增户拓面。
江华农商银行已在全县312个行政村明确金融协理员936名，建立党员网格互助小组13个，布放金融服务终端184台，实现了辖内金融服务“村村通”。截至2021年11月末，已走访客户108263户，走访面达到84.51%，已评级客户76839户，新增授信客户43925户，新增授信金额21.03亿元，用信金额11.26亿元。
双牌农商银行联合双牌县委组织部构建“三级共建”平台，全行11个支行党支部与全县117个行政村（社区）党支部全部签订了合作协议，明确了所有村（社区）的金融协理员；全行71名党员带领其他员工对联点村（社区）实行常态化入户走访，实现行政村联点的100%全覆盖，做到村村组组有人管，有力保障了普惠金融进村入户落实落地。
永州市各农商银行还积极探索打造小微企业“全周期”产品和产业链金融，推广“见贷即保”业务，通过批量服务客户实现银行、核心企业和上下游中小企业多种主体共同发展、多方共赢，缓解长期困扰小微企业发展的“融资难、融资贵”问题。
道县农商银行探索打造“乡村振兴贷”系列信贷品牌，包括发挥先锋模范作用带头致富的“党员先锋贷”、扶持规模种植养殖户的“乡村振兴贷”、以家庭为单位进行授信的“家庭贷”、围绕“一县一特”柑橘产业定制的“金果贷”等乡村振兴系列贷款产品，每种产品“锁定”一类客户群体，并推广到村服务、线上申贷、整村授信等模式，助力经营主体增产增收。通过遍布全县乡镇的26家物理网点、247名员工，打通“福祥e贷”“乡村振兴贷”线上与线下办贷渠道，提高办贷效率，在资料齐全的前提下24小时内即可办理放贷。
今年以来，永州市农商银行系统多措并举不断深耕“三农、小微”助力乡村振兴。祁阳农商银行通过收费权质押，开发“收费权质押”拓宽业务品类；蓝山农商银行支持本地皮具、箱包、玩具等支柱产业量身订制“工业厂房贷”，着力支持产业园区建设，同时还深入践行金融普惠服务“三农”推出“农乐贷”和“商易贷”，丰富业务品类服务更多农户、商户；东安农商银行积极开辟线上服务通道推出“福祥·码上贷”，多维拓展有效客户；江永农商银行结合特色农副产品优势，推出“电商贷”加速推动县域电商“走出去”；双牌农商银行联合双牌县市场监督管理局推出“福祥·流水贷”产品，破解个体工商户存货周转困局。
立足新起点，追梦新时代。“我们要更有情怀、更有责任、更有担当，积极服务和深度融入新发展格局，以坚如磐石的信心、只争朝夕的劲头、坚韧不拔的毅力，勇担使命、砥砺奋进，继续谱写跨越式发展辉煌乐章。”省农村信用联社永州办事处党组书记、主任唐耀国信心满怀地说。
