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2015年12月26日 星期六
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农村资产“活”起来
——解读金融服务“三农”的“耒阳模式”

    李爱成  袁义生  徐德荣

    “我以农机具作抵押顺利地从银行借到了40万元,这笔钱对于我来说真是太‘解渴’了,明年的春耕生产不再为钱发愁了!”12月初,耒阳市盛洋农业专业合作社负责人贺洪盛接过中国邮政储蓄银行耒阳支行开出的现金支票,非常感慨。 

    自2014年以来,耒阳市按照“政府主导、市场运作、部门配合、农户参与”的原则,以“一流转五服务”为基础,全面开展金融服务“三农”试点工作,初步形成了“三级平台体系、四道防范屏障、五权抵押贷款、六方共担风险”的“耒阳模式”,创新开展农村综合产权抵押贷款,打通了农村融资抵押和金融服务“三农”的“最后一公里”。

    立足新起点,谋求新作为。如今在耒阳,农村产权制度和金融制度创新所释放出来的能量似春雷涌动,全面激活了农村“沉睡”的各项资产,促进了农业适度规模和产业化经营,使一大批农民走上了勤劳致富奔小康的“快车道”…… 

    顶层设计——

    “五证确权”改革破冰

    “怎么也不会想到,林地也可以用来抵押贷款,变成现钱。”今年5月19日,耒阳市新市镇龙市村村民陈守富通过村级担保,以林权抵押形式顺利地从耒阳市农商银行贷款8万元,用于山林抚育和苗木更新。他说,打算再贷款20万元用于开超市。

    一直以来,农村有效抵押担保物缺失是农民贷款的最大阻碍,山林、田地、农房成为“沉睡资产”。一方面是大量农村资产“沉淀”,一方面是缺乏有效抵押物而难获金融支持——农业经营向适度规模化迈进,资金瓶颈愈显突出。

    2014年,耒阳在全省首开先河试点,创新农村金融产品,搭建金融服务“三农”平台,探索出土地流转经营权、林权、房权、山塘水库权、农机等五种农村产权抵押贷款模式,着力打通金融服务“三农”的“梗阻”。

    自此,“五权”只要得到市农村产权交易服务中心的产权确认和评估,农民就可以从银行贷款。走出了一条“林、地、房、山塘水库、农机”五权一体、“社、农、村”三位一心的普惠创新之路,从而有效服务了“三农”,盘活了农村闲置资产。

    耒阳市的试点服务工作得到省、衡阳市各级的高度关注和大力支持。衡阳市委书记李亿龙、市长周海兵多次对耒阳做好金融服务“三农”的“一流转五服务”工作作出重要批示,衡阳市委常委、常务副市长段志刚多次召开专题会议研究部署相关工作。

    耒阳市迅速行动,于2014年7月底正式启动“金融服务‘三农’实施意见”的起草工作。为确保文件更具操作性,耒阳市还召开全市性座谈会,面向村民、村组织以及农口部门和地方法人银行机构了解情况,征求意见。11月14日,耒阳市委办、市政府办正式印发《耒阳市金融服务“三农”试点工作实施方案》。

    试点最鲜明的特色,是首次让农村资产进入抵押物范围:包括农村土地流转经营权、林权、农业机械所有权、农村房屋所有权以及山塘水库使用权在内的五大农村产权,成为银行认可的抵押物。

    耒阳市为此组建了新型“三农”金融服务平台,包括农村权证服务中心、农村产权评估服务中心、农村产权交易服务中心、农村信用服务中心、农业融资担保公司、农村资产管理公司、金融消费权益保护协会在内的“四中心二公司一协会”,全市初步形成了横向到底,纵向到边的“三农”服务新平台。

    “农村资产变资金,首先要确权,所以要有权证服务中心。确权之后要评估,要有资产评估公司。如果评估额不足,担保公司通过担保可以增加授信。一旦无法偿还,农村产权交易中心和资产管理公司能够解决如何处置资产的问题。”耒阳市金融办工作人员介绍,从确权到偿还的每一个环节,该市都设有一整套严密的“防火墙”。

    顶层设计,改革破冰。通过产权确证,目前耒阳全市农村土地流转面积达79.1万亩(含林地),土地二轮延包颁证13.3万个,颁证面积44.7万亩,土地流转经营权办证32宗,面积达3.25万亩。20余万农民的资产得到确权,从而极大激发了农民生产的积极性。

    如今在耒阳,农村金融需求只需持土地流转经营权、林权、房屋所有权、山塘水库所有权、农业机械所有权等五种产权证的任意一种,通过村级普惠金融服务站、乡镇“三农”金融服务所、产权服务中心、信用服务中心、资产评估中心和涉农保险公司的逐级申报和受理,办理评估、确认和“五权”相关资产产权保险手续,就可以到银行顺利贷款。

    政策引导——

    “四六机制”风险可控

    时值寒冬,耒阳市大市镇长丰村生猪养殖场里却是一派热火兴旺的景象。该村养殖大户黄春华的“春天计划”正在进行。今年57岁的黄春华养猪已有10余年,靠着精打细算、自我积累,生猪存栏量从最初的10来头增加到去年的50余头。

    “过去我一直想扩大养殖规模,可就是差钱。想去银行贷款,既没有什么可以抵押的东西,又没人愿意给担保,银行不给放贷,只好靠自己积累。当然也可以走民间借贷,但利息负担不起。”黄春华说,虽然市场行情有高有低,但几年平均下来收益还不错,比打工强得多,所以他一直想把这事做大。然而,由于生猪养殖周期长、资金回笼慢,猪场规模一直上不去,只能眼看着红火的生猪市场干着急。

    但现在有了转机。耒阳市正式出台《耒阳市金融服务“三农”试点工作实施方案》后,明确配套了确权登记、产权交易、产权评估、抵押贷款、担保事项和资产管理等六大类、18项制度,对农民的产权和贷款事宜进行细化和规范。

    与此同时,通过设立涉农信贷风险补偿基金、广泛引入保险公司,构建起“风险补偿基金、交易中心和资产管理中心、农业保险公司、农业融资担保公司”的四道风险屏障,以及“借款农户、银行、风险补偿基金、资产管理公司、担保公司和保险公司”的六方风险分担机制,进一步为金融服务“三农”保驾护航。

    有了一系列制度作为保障,耒阳市内的农业银行、邮政银行、农商银行和融兴村镇银行同步启动了农村集体建设用地使用权和农村房屋所有权抵押贷款服务,以“自愿、互利、公平和诚实信用”为原则,开展“三农”贷款业务。

    闻讯后,黄春华到4家银行一一详细了解情况。当得知真的可以用自家房屋抵押贷款,他眼前一亮。“像这样的事,要搁以前想都不敢想,因为宅基地所有权归集体,你只有使用权,拿房屋贷款,以前银行根本不认。”今年11月,黄春华向中国邮政储蓄银行耒阳市支行提出贷款申请。经过认真审核,当地房管所对其280平方米房屋估价15万元。按照不超过抵押物价值50%的放贷规定,他顺利获得了7万元的抵押贷款,整个流程走下来仅用一个礼拜,贷款到账也不过十来天。

    “最近我正在联系购买猪崽和饲料,计划明年增加养殖100多头。规模扩大后,全年就能实现3个养殖周期,生猪出栏将达到300多头,一年净赚10万元应该不成问题。”黄春华信心满满地说。

    政策引导,耒阳金融服务“三农”春潮正浓。截至目前,该市先后举行了两场政农银信贷对接活动和10余场耒阳市政银企对接座谈会,10余家金融机构与80余家企业、39个项目签订合作协议,金额达26亿余元,其中涉农企业、专业合作社项目24个,金额9亿余元。全市通过金融服务“三农”平台,共办理农村综合产权抵押贷款497笔共4.45亿余元。

    惠及“三农”——

    “金融杠杆”盘活“草根”

    “感谢银行解决了我的燃眉之急!”今年10月,新市镇高炉村绿联农机合作社发起人、种粮大户曹利古从耒阳市农商银行办完贷款手续后,心存感激。

    通过土地流转产权确证后,银行为曹利古发放贷款100余万元。正是有了这100余万元,曹利古迅速购买了一整套全自动烘干机,兴建了大米厂,从而使得今年丰收的水稻全部脱粒碾成大米,并卖出了好价钱。

    金融普惠暖民心。耒阳市开展金融服务“三农”试点后,曹利古拿到了耒阳市第一本土地流转经营权证,办证面积3250亩;评估公司进行了评估。目前,通过盘活农村产权后,曹利古的绿联合作社共得到600余万元授信额度,为合作社的发展提供了强力支撑。

    有了资金就更好办事。目前,曹利古的合作社在全市四个乡镇流转土地5100多亩,进行水稻等农作物种植以及畜牧养殖。合作社配备1个全自动育苗工厂、13处育苗大棚,以及全市独有的稻谷、油菜一体烘干机等各类农业机械105台,实现年收入1000余万元,并被评为省市两级种粮大户、湖南省2014年“千百万工程”、湖南省油茶种植机械示范点。

    在农业走向现代化的大背景下,“三农”越来越离不开金融支持。而在耒阳,像曹利古这样的种植大户得到银行帮助的只是众多农户中的一员。耒阳市金融服务“三农”,正以其独特的魅力“搅动”湘南大地,让更多的农民得到看得见的实惠。

    据统计,自2014年耒阳市开展金融服务“三农”试点工作以来,通过金融大力支持,全市共完成乡镇企业总产值426亿元,同比增长15.2%;农产品加工企业发展到200余家,完成固定资产投资12.8亿余元。

    截至目前,该市已经发展规模以上农业产业化龙头企业24家,其中国家级龙头企业3家,省级龙头企业4家。全市发展农民专业合作社333家,家庭农场467家,种养专业大户1177户;形成油茶种植10万亩以上乡镇3个,油菜种植上万亩的村2个,烤烟种植上万亩的乡镇1个;年出栏生猪1万头以上的养殖小区8个、5000头以上的12个、3000头以上的24个,发展272户养殖大户。2015年,全市粮食总播面积、农业总产值、完成财政总收入,农民人均纯收入等指标均有显著提高。

    ·推进四个全面 谱写发展新篇·

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