万丽君

这两天，金融圈最大的新闻非“蚂蚁暂缓上市”莫属，另一条引发关注的新闻是《网络小额贷款业务管理暂行办法》正式公开征求意见。无论是中国最大的线上消费信贷和小微经营者信贷平台“蚂蚁科技”被暂缓上市，还是出台监管规则，划定行业红线，无不显示出网络小贷的规范已迫在眉睫。

“70后存钱、80后投资、90后负债，而90后的父母在替孩子还贷。”当下，随着电子商务、社交平台的广泛覆盖，京东白条、花呗、蚂蚁借呗、微粒贷等互联网企业推出的消费贷款，为年轻人消费、贷款提供着更触手可及的方式，“先购物再还贷”的消费方式已然不是一件新鲜事。不必为柴米油盐发愁的90后、00后们，缺乏储蓄意识与理财计划，加之商家鼓励消费的刻意引导、借贷机构较低的审核门槛，让越来越多的年轻人选择借贷“超前消费”。

理性地预支收入，能够在一定程度上提升生活水平，但凡事皆有度，过犹不及。超前消费和借贷消费，前提是在能力承受范围之内，否则，过度负债消费，其实是透支未来。由于没有足够收入来源，年轻人负债后每月只能还上“最低还款额”，新增负债自动转到下月收取本金利息，债务雪球越滚越大，最终走入长期负债的恶性循环之中。近年来，因此发生的各类悲剧时有所闻。

然而，与目前“超前消费”趋势形成鲜明对比的是，各方面对年轻人消费观的教育和引导，以及对相关借贷平台的监管明显滞后。此次出台的《网络小额贷款业务管理暂行办法》正式公开征求意见，释放出了加强对网络小贷监管的积极信号。全面防控金融信贷风险，以消费贷、现金贷为主业的网络平台应该主动承担社会责任，建立完善针对年轻用户借贷的风险测评和监控体系，不能误导、引诱年轻消费者借钱消费。

推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，扩大国内消费、形成强大国内市场对经济增长的重要性不言而喻，由此可见，年轻人多消费不一定是坏事。但全社会在欢呼消费扩张和升级的同时，也要引导年轻人形成健康的消费观和价值观，让他们在敢于消费的同时合理消费，科学安排好自己的支出和生活。唯有如此，做大做强国内市场才可能行稳致远。