江德斌

8月7日，有媒体报道，闪银、拍拍贷、及贷等平台在国家取缔校园贷之后，仍悄悄从事该类业务。暗访的7家平台中，仍从事校园贷的占比超过42%。其中，闪银平台向学生发放高利贷年化利率高达199.38%。

那些在校园贷中殒失的鲜活生命，仍未能阻止校园贷平台们将魔爪伸向校园；那些悲痛欲绝的父母，泪水依稀在眼前，校园贷却死灰复燃。2017年曝光的裸贷事件，让校园贷“臭名昭著”。当年监管机构屡屡对校园贷出手，一时间不少校园贷机构知趣退场。之后原银监会、教育部等部委不断针对校园贷出台文件，监管态度不可谓不严厉，然而校园贷却屡禁不止。此次校园贷卷土重来，虽然暂时还没有出现重大恶性事件，但依旧是高利息，甚至手段更加复杂，不得不令人警惕。

为什么校园贷屡禁不止？一是以前的校园贷机构形成了路径依赖，不会干别的，只会放校园贷，且校园贷带来的利润仍旧十分可观；二是一些现金贷产品被包装成了常规的消费分期产品，从而渗透到了校园市场；三是对于正规金融机构来说，普通学生并不是非常优质的借款人，即便能给予贷款支持，其额度也有限，那么有更多资金需求甚至已形成借贷习惯的学生，只能向校园贷伸手。供给和需求一直都存在，而监管未能对“变相校园贷”进行及时识别和有效惩戒，很难抑制供需双方的结合。

“供求两旺”情况下，监管必须实时跟进斩“黑手”。无论校园贷“马甲”有多少、隐藏有多深，一些平台违规开展校园贷业务，乃是明知故犯、顶风作案。监管部门必须出手，对违规平台进行严厉整顿和处罚。

此外，大学生虽然没有收入来源，但信用意识比较强，属于相对优质客户。且大学生受教育程度高，未来收入和发展前景较好，不久亦将有购房、购车等需求，是商业银行的潜在客户。银行应风物长宜放眼量，积极参与开发正规校园贷款业务。开“正门”，方可既满足大学生的贷款需求，又将风险控制到最小，确保校园借贷行为在可控范围内健康发展。