吴学安

最近一段时间,有关“租房贷”的社会新闻屡屡见诸报端——租客选择长租公寓，签订合同后才发现背上了一笔贷款。在“租房贷”模式下,租户名义上是按月交纳租金，但实际却是在向第三方金融平台归还房租分期贷款的月供。

在“校园贷”等诸多信贷模式被监管层叫停后，资本快速找到了下一种模式——房租分期。近来“租房贷”的模式被越来越多长租公寓品牌商使用，这一模式实际上是中介公司用租房人的信用，向贷款平台贷款。

从中介公司的角度来说，一次性获得了租金总额，就等于获得了现金流。他们的行为实际上是利用金融手段在租房环节加杠杆，存在的金融风险是不言而喻的。房东、长租公寓、借贷公司三方任何一方出了问题，都会引发连锁的“爆仓”现象。

当杠杆开始撬动房租，年轻人租房要考虑的就不仅是高房租问题了，“雷”在脚下，或许不知不觉就会踩上。一旦资金链断裂，运营长租公寓的中介完全可以用“跑路”方式结束这一游戏。到时房主可以收回房子，但租户必须继续履行贷款合同，否则，就可能面临合同纠纷。房屋中介这种“借鸡生蛋”的把戏，存在着严重的风险隐患，这种风险最终会由金融机构和租户买单。可见，“租房贷”已不是单纯房屋租赁市场的问题，更多地应从防范金融风险角度来看待。

当前，金融市场上打着创新旗号的“伪创新”如雨后春笋，层出不穷。面对鱼目混珠、良莠不齐的市场，如果没有监管制度的跟进，就可能步入“一收就死，一放就乱”的泥潭。

对于“租房贷”背后的金融乱象，监管部门理应深入摸排，追根溯源，着力防范其野蛮生长，重蹈之前“校园贷”的覆辙。一方面，要加强对此类贷款的管制，对贷款方尤其需要事前审核、提高门槛。比如要求借贷者有连续缴存社保或公积金的记录。另一方面，对于违规使用“租房贷”类贷款的用户，要予以严厉惩处。此外，对于挪用租赁贷款资金用于投机炒房的中介公司或个人，应建立黑名单制度，让其在个人信用方面寸步难行。