国开行湖南分行5年发放18万笔助学贷款，平均每笔不到6000元。每笔数额看上去不多，对贫寒学子而言却是雪中送炭——

　　助学贷款，大银行乐办“小业务”

　　本报记者 陈淦璋

　　在湘贷款余额超过2000亿元，主要投向基础设施、基础产业和支柱产业等重大项目，国家开发银行湖南分行之“大”可见一斑。

　　5年18万笔贷款，平均每笔仅5600元，加起来也不过10亿元。这18万笔助学贷款惠及13万学子，仅今年就发放了2.9亿元助学贷款，5万名学子受益。这种“小业务”尽管没有利润，该行也很看重。目前，国开行湖南分行助学贷款业务已占到全省助学贷款业务的九成多。

　　“上面一根针，下面千条线”

　　助学贷款业务早先采用招投标形式，在全省选择贷款银行。因助学贷款点多面广、客户分散、周期性长(本息还贷14年)、不良率高、利润率低，银行需要投入大量业务成本，一些银行对此业务越来越不感兴趣，2007年，竟出现了流标现象。

　　秉承“增强国力，改善民生”理念，国开行湖南分行从2007年开始，主动揽下全省助学贷款的担子，并逐渐成为这项业务的绝对主力银行，现已占到全省助学贷款业务的90%以上。

　　国开行湖南分行客户一处处长陈志武介绍，开展助学贷款业务，的确难度不小，可以说是“上面一根针，下面千条线”。

　　最初我省主要是针对高校开展助学贷款。国开行湖南分行要直接对口省内80多所高校。2008年改变贷款方式，实施生源地助学贷款，国开行湖南分行又要面对全省120多个县(市、区)的助学贷款中心。

　　额度虽小，基础工作量不小

　　杨耀宇2009年成为该行助学贷款专门的客户经理。由于这项业务起步较晚，很多机制还待完善，需要高度审慎。杨耀宇一个人不但要面对各高校、各县(市、区)助学贷款中心的数百名工作人员，还要直接面对数以万计的贷款学生。

　　湖南省学生资助管理中心舒馨影介绍，在国开行总行2012年建立统一的客服电话95593之前，接学生的咨询电话，一度成为杨耀宇每天最主要的工作。

　　一般而言，都是各县(市、区)助学贷款中心直接对口学生服务。但有些工作人员自己也拿不准一些细化的政策，就将国开行湖南分行的电话直接给了学生。这导致不仅办公电话，杨耀宇的个人手机也变成了日夜接听的热线。

　　“有一次，深夜2点多还有学生来电话，乍一听确实让人恼火。但电话那头，是位刚毕业参加工作的护士，深夜上班时想咨询如何还款，口气怯怯的，我怎么也无法发火了。毕竟，学生主动还款的意愿值得鼓励，不应该被我的一通脾气而打消。”杨耀宇说。

　　一笔不到6000元的贷款，对贫困学子来说是雪中送炭。但从银行角度而言，这项小额贷款业务面向成千上万学子，基础工作量堪称巨大。

　　有业内人士向记者表示，助学贷款面向的群体太多、太分散，由全省网点众多的商业银行来承担可能更理想。但这件“费力不讨好”的业务，反而由没有分支机构的国开行湖南分行一肩挑起。

　　国开行湖南分行客户一处副处长张同伟告诉记者，行里十分重视助学贷款业务，不断优化业务流程，增强人员配备。现在又另外聘任了4名助学贷款专管员、1名客户经理，接咨询电话的“担子”已经转到4名专管员身上，杨耀宇则主要负责统筹工作。

　　助学贷款“小业务”还要做大

　　据国开行湖南分行统计，从2007年至今共发放18万笔贷款，涉及学生13万人。截至目前，贷款总额约10亿元，相当于每人贷款5600元。

　　“全省还款情况良好，但我们也建议借款学生一定要重视个人信用、按时还款。”湖南省学生资助管理中心舒馨影说。

　　据了解，助学贷款业务已经与人民银行的征信系统全面对接。学生出现逾期或拖欠，都将形成个人不良信用记录，对其未来贷款买房、办理信用卡等会带来直接影响。

　　今年以来，国开行湖南分行以开展党的群众路线教育实践活动为契机，采取一系列新举措，探索更加完善、便捷的助学贷款服务模式。如大力推广贷前审查工作，将基础信息审核纳入贷前管理流程，实现贷款管理工作的前移，进一步提高工作效率和服务水平。

　　该行也加大了帮扶家庭经济困难学生的力度，今年共与全省约5万名借款学生签订借款合同，贷款金额约2.9亿元，为历年之最。