房子震塌了，房贷怎么办

　　许斌

　　芦山地震后，许多人的房产受损，其中一部分可能还欠着房贷。房子严重受损甚至不存在了，房贷还要不要还，这是非常现实的问题。有律师认为：“如果人在房子没了，则根据《合同法》等法律规定和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定，借款人仍有义务清偿尚未偿还的贷款本息。”

　　房子没了，却还要还月供，对于失去房子的人来说，显然是雪上加霜。有网友就自嘲说，“按照合同，如果我不继续月供了，银行就有权没收我的房产。好，我现在就不供了，请你没收!”

　　《合同法》第117条规定：“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。”并针对“不可抗力”作了进一步解释：“本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。”地震，属于“不可抗力”，这一点应该不容置疑。

　　问题在于怎样解释“不能履行合同”。第一种解释是就事论事，既然合同抵押物，也就是房子都不存在了，合同便自然终止;第二种解释，则针对签合同的人，如那位律师所说，只要人还在，哪怕合同涉及的具体物业不存在了，也必须清偿房贷。

　　有一点应该可以明确，既然合同建立在房产基础上，那么围绕特定房产，应该是合同各方风险共担。借资本优势，要求借款一方承担全部风险和无限责任，是不公平的。同时，在具体环节上，就是土地可能比房子还值钱。房子倒塌，土地如果还能用，还能在原有地块上建新房，那就只能说是房产设施损失，不能说全损失。因此，“根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任”，还得具体问题具体分析。

　　房子震塌了，房贷怎么办?在法理之外，还涉及商业伦理。商业机构尽可能地与人为善，是商业道德的体现，商业道德本身有商业价值。譬如说，整体而言，“因不可抗力”而造成合同不能履行的情况微乎其微，金融机构主动与交易对象风险共担，让风险可控，由此产生的广告效应巨大，可谓所失者小所得者大。

　　让公平、正义的原则明确在法律制度中，让道德、良知的光芒闪耀在商业交易过程中，这个世界才温暖、亲切。