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不搞"理财产品推荐" 探营花旗银行
2011-08-24 23:40:50 湖南日报     [作者:陈淦璋]     [责任编辑:周静]      字体:【

  作为进驻长沙首家开放个人业务的外资银行,花旗银行长沙分行正式开业已近2个月。这家有着百年历史的外资银行,业务办理和服务内容到底有何特色?记者带您实地体验——

  探营花旗银行

  湖南日报记者 陈淦璋

  长沙市芙蓉中路,繁华的识字岭路口,银行遍布。中农工建四大行之外,也有华融湘江银行、东莞银行这样的新鲜面孔。路口西南角,花旗银行大幅蓝色招牌下,是其长沙分行所在地。

  初印象:玻璃窗柜台唱配角

  一进门,前台右侧可以看到2台大尺寸的可触摸屏幕,4台苹果台式电脑。再往右,是4间理财室。反而偏居一隅的,是玻璃窗柜台(即中资银行最普遍的综合业务柜台),顾客与之打交道的机会很少。“顾客进门了,前台小姐一般会把他引导到理财室办理相关业务。”花旗长沙分行营业部个人业务负责人陈雨松告诉记者,现金业务是通过玻璃窗柜台进行办理的。

  前台左侧,是Citigold(贵宾理财室)。围绕中间的沙发等候区,5间理财室呈“L”状分布,分别以上海、莫斯科、新加坡、马德里、悉尼命名。陈雨松介绍,花旗银行致力于打造高科技智能型银行,使用手提电脑、IPAD等移动设备为客户服务。

  目前,花旗银行长沙分行配备有12位企业银行服务专员和43位零售银行服务专员。当然,其营业时间和中资银行有一些区别:周一到周五是9时至16时30分,周六仅提供理财咨询服务(10时至15时),周日休息不营业。

  开户:签名六七个

  在名为“上海”的理财室里,零售银行服务专员龙经理展开了更详细的业务介绍。

  首要是开户。目前花旗银行提供借记卡办理,分别为贵宾卡、睿智卡两种,对应的是账户日均余额50万元和8万元的客户。

  应该说,50万元这个贵宾理财门槛,和中资银行基本相同;8万元是花旗银行定位新富人群的理财服务,具体围绕“个性化产品和服务 ”、“便捷服务渠道 ”和“环球银行服务”三大主题。而花旗借记卡的更多优势在于:其资信证明非常权威,对于留学和海外旅游非常方便,同时,在境内外带有银联标识的花旗ATM机上取款全部免费。

  办理开户手续时,龙经理拿出了一大叠开户资料,包括开户基本信息表、隐私保护说明、业务费率一览表、外币电汇汇入指南等。花旗借记卡办理部分业务(如购买理财产品)是不需要密码的,但需要本人签名。因此,在填写开户资料、预留签名的印鉴卡时,必须保持签名一致,记者的朋友小肖开户时仅签名就签了6、7个。同时,开户是不需要客户提供本人财产证明和资信证明的,只是填表过程相当细致,全套表格多达4页纸。

  开户完成后,龙经理说,他今后将成为小肖的“一对一”理财经理。而陈雨松介绍,只要是花旗银行客户,不论金额多少,都会配有专门的理财经理。换而言之,以办理花旗睿智卡为例,哪怕只在卡内存入1万元的个人资产,也会享受到同样的服务,不会因8万元的“门槛”而被区别对待。

  另外,贵宾卡、睿智卡每月均固定收取1元的费用。其他服务费用,如账户管理费等,服务经理会与客户及时沟通,做到清晰明了。

  理财:不搞“理财产品推荐”

  10个币种的丰富理财产品,包括QDII基金、政府债券、与纳斯达克挂钩的产品……应该说,花旗银行长沙分行的理财业务,为手里有闲钱的湖南人提供了不一样的投资渠道。广泛的资料显示,中资银行大多是国内基金公司投资境外项目获取收益,而花旗银行等外资银行是直接通过国外老牌知名基金公司理财,二者在全球化视野、专业化理财水准方面确有高下之分。

  当然,2008年金融海啸打破了外资银行的理财神话,不少人对其理财也有了更清晰的判断。而另一方面,是外资银行自身的审慎。记者在花旗银行长沙分行的实际业务操作中,感受到了其对风险的管控。

  首先,客户开户且注入资金后,并不能马上购买理财产品,而是先要做风险评估。评估问题有10个,如“理财投资是希望资本逐步升值,还是希望获取经常性收入”、“对股票、债券、期权、结构性产品等风险收益的了解”等。这个测试并非“走过场”,它会根据客户的回答进行理财等级划分,按照不同的等级来做资产配置,且每半年实行一次动态评估。

  风险评估之后,龙经理表示,希望和客户有一个深入的交流,而不是简单的推荐单个理财产品。具体将根据客户本身风险承受的能力、资产状况、投资目标和预期等,在理财产品库里选择多种产品,打造一个最适合客户的资产配置“拼盘”。陈雨松说,某种程度上,花旗致力于让理财经理成为客户的“私人资产管家”。如客户投入的资产出现了市场波动,理财经理将及时提醒;客户的小孩上学了,家庭支出将有所变化,理财经理可根据需求做中长期的理财规划。

  具体到产品上,记者看到,全球公司债系列产品众多,如韩国产业银行年票息率8%,浦项钢铁年票息率8.75%,和记黄埔年票息率4.625%。当然,花旗银行的所有产品说明书都有详细的风险披露,如“此产品为非保本浮动收益产品”等。陈雨松认为,对产品完整的风险披露非常重要,也是花旗专业度的体现。

  【链接】

  花旗银行的一般个人业务

  据陈雨松介绍,目前花旗银行长沙分行的系统正与人民银行的系统作链接,近段时间暂只能受理开户,而储蓄等业务尚无法办理。另外,个人贷款、信用卡业务也不能受理,今后将按计划陆续推出。

  作为外资银行,花旗银行接受的现金存款包括人民币、港币、美元、欧元、日元5个币种,取款包括人民币、港币、美元3个币种。存款利率方面,人民币存款与中资银行一致,但外币存款利率会有提升,如美元存款会有1%至1.5%的利率上浮,其他币种存款利率也会有所不同。

  由于业务覆盖160多个国家,花旗银行在境外汇款方面有其特色。首先是币种不限,可直接汇款。其次在资费上,手续费0.1%等同中资银行(花旗贵宾卡客户则只需0.05%)。另外,花旗银行的转账费与中资银行一样,而使用网银进行国内汇款是免费的。

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